商业险养老,利润只是“副产品”

曲哲涵

2017年07月14日08:02 来源:777彩票排列三、五

  ●无论是行业监管政策、企业经营目标,还是团队绩效考核,皆须突出“普惠金融”精神,以覆盖人群、保障程度、客户满意度为标尺,而不是一味强调保费收入和利润增速

  养老市场那片望不到边的“蓝海”正在向保险业招手——国务院办公厅近日正式发布《关于加快发展商业养老保险的若干意见》,把发展商业养老保险上升为“国家战略”,在税收政策支持、产品服务创新、投资领域放开等方面都有新突破,引发社会广泛关注。

  我国正加速进入老年社会,养老问题不仅是每个家庭的大事,也是摆在所有人面前的一道时代难题。然而,目前养老保障体系中的国家、企业、个人三支柱严重失衡,个人商业养老储备占比过低,居民的养老服务购买力严重不足。而在供给侧,养老产业发展严重滞后,养老机构床位量少价高,居家养老虽然实惠,但是健康管理、看护照料等专业服务跟不上,高龄、独居老人无助而凄凉。“晚景堪忧”,始终是许多人心里的一块大石头。

  此次《意见》不仅通过税收递延等手段,鼓励居民增加商业养老保险投入,还充分发挥保险资金长期性、稳定性、规模性的特点,允许其投资养老产业。供给侧、需求侧齐发力,定能激发养老产业活力。在满足居民养老需求的同时,延伸产业链,获得发展新动能,保险业为之兴奋,理所当然。

  不过,做大做强“商业养老”,保险业必须先解决好以下几个问题:

  一是站位要准。与一般的金融产品不同,养老保险产品既是服务个人养老财富管理需求的金融产品,也是解决社会养老问题的重要载体,同时具有私人产品和公共产品的双重属性。无论是新近出台的《意见》,还是此前的《国十条》,都明确了保险参与社会管理的功能。因此,保险业必须牢记:一份份保险合同累积起来的,是保险业承担国家多层次养老保障体系建设的重任。无论是行业的监管政策、企业的经营目标,还是团队的绩效考核,皆须突出“普惠金融”精神,以覆盖人群、保障程度、客户满意度为标尺,而不是去一味强调保费收入和利润增速。

  曾经,政策性农险因赔率过低引发农民、媒体和学界质疑,最终在全国范围“升级”合同、倍增保障;健康险因为性价比过低,导致保费大规模流向境外……保险产品虽然复杂,但货比三家后,对“利润至上”者,人们一定会以脚投票。养老险是老百姓的“养命钱”,尤其是税延型险种有一定的政策性,须适度控制险企在这项业务上的利润水平,信息透明,遏制“暴利”,让利于民,取信于民。

  二是内功要强。扬帆“蓝海”,掌舵技术要精湛,防风险的本领要高。保险业应加大人才培养力度,提高精算定价技术、资金运营能力和监管水平。设计、提供满足广大群众差异化、个性化养老保障需求的保险产品和养老服务。此外,借力互联网,提升经营的透明度和灵活性,提高营销、给付等服务的便捷程度,使消费者买得方便,用得放心。还要“小心驶得万年船”,保险资金运营稳健第一,让老百姓的“养命钱”安全且获得合理的回报。

  三是配套措施要到位。税延商业养老保险是新事物,养老保险资金是需要长期锁定的,社会公众对其认可和接受有一个过程。税延抵扣额度等设计要充分考虑居民收入实际情况。从前期税优健康险试点的情况看,由于税优幅度有限,投保、抵税流程过于复杂,大大削弱了这项政策对居民投保意愿的促动作用——“如果单位不给办,谁愿意为了省那几百块钱,填这资料、那单子,一趟趟往地税折腾?”税延商业养老险的细则,要充分考虑居民接受程度,并在制度设计上留出动态调整、逐步完善的空间。

  商业养老险到底是行业的“大蛋糕”,还是居民的“政策红包”?抑或能二者兼顾?还有待时间的检验。新东方创始人王强有一句话:“在经历一系列市场搏击之后,你会发现一些财富回报都只作为副产品悄然来临,它来临的时候是静悄悄的,以至于你根本没有意识到……”

  希望商业养老险对于保险业而言,惠民是主业,利润只是副产品。

(责编:聂丛笑、权娟)


推荐阅读

6个原因或触发心脏病 10种状况最“伤心”   心脏,是人最重要器官之一,也是循环系统中的动力。一般“伤心”了,身体很受伤,咋办? 【详细】

气血不足五脏亏损 药食调理补气养血   气血不足也就是中医常说的气虚和血虚,常可通过身体的一些症状表现出来。中医认为,气血不足会使抗病能力下降,时间长了会影响人体健康状况。今天人民网健康与你聊聊补气养血的话题。【详细】


相关新闻


网站地图 188彩票网江苏快3 188彩票网东京1.5分彩 188彩票网幸运28
申博游戏端 618申博娱乐 申博最高可占几成 申博99sunbet
恒彩手机版登入 阿里彩票大全登入 大赢家彩票河南快3 全讯网即时开奖全讯网.com全讯网官方导航
188彩票网东京1.5分彩 777彩票江苏快三 188彩票网台湾5分彩 777彩票时时彩
188彩票网香港五分彩 188彩票网黑龙江时时彩 777彩票分分彩 188彩票网斯洛伐克
9999XSB.COM DC583.COM 4444ib.com 8XMS.COM 183XTD.COM
1112932.COM 361xx.com S618W.COM 8HBS.COM 718jbs.com
578psb.com XSB577.COM 98jbs.com DC815.COM 988xsb.com
86XTD.COM 33TGP.COM 151sj.com 205SUN.COM 698psb.com